Evaluez le montant de votre prêt
La simulation du prêt immobilier vous permettra de choisir un projet d’investissement adapté. La plupart des banques acceptent de prêter en fonction de ratio d’endettement. Le chiffre classique est 33% des revenus nets. A partir de ce montant vous pouvez donc calculer une mensualité acceptable pour la banque. Pour connaître le montant empruntable, saisissez cette mensualité dans le simulateur et tester en choisissant la durée d’emprunt. Vous pourrez découvrir votre capacité d’investissement donc les projets possibles avec votre capacité d’emprunt.
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Les simulateurs
Simulateur de capacité d’emprunt
La simulation du prêt immobilier vous permettra de choisir un projet d’investissement adapté. La plupart des banques acceptent de prêter en fonction de ratio d’endettement. Le chiffre classique est 33% des revenus nets. A partir de ce montant vous pouvez donc calculer une mensualité acceptable pour la banque.
Pour connaître le montant empruntable, saisissez cette mensualité dans le simulateur et tester en choisissant la durée d’emprunt. Vous pourrez découvrir votre capacité d’investissement donc les projets possibles avec votre capacité d’emprunt.
Le montant estimé de votre prêt est de :
Taux Actuels constatés sur le marché
| Taux TRÈS BON Résident | Taux BON* Résident | Taux BON* Non Résident | |
|---|---|---|---|
| 15 ANS | 1.04 | 1.33 | 1.69 |
| 20 ANS | 1.24 | 1.52 | 1.88 |
| 30 ANS | 1.45 | 1.72 | 2.09 |
Mis à jour le 12/04/2019. Chaque semaine, les taux des établissements bancaires sont mis à jour. Taux hors assurance. *Bon : meilleur que les taux moyens constatés.
Prêt immobilier dans le locatif : investir dans l’immobilier
Que de questions lorsque l’on décide d’investir dans le locatif : comment le financer ? Quel prêt est le plus adéquat pour un investissement locatif ? Quels sont les avantages de contracter un prêt dans le locatif ? Quelles sont les particularités d’un crédit immobilier pour financer un bien locatif ? Comment anticiper un prêt dédié au locatif ?
les avantages : un placement rentable, la pierre = une certitude, une rente à vie, déductions d’impôts
spécificités : le taux d’intérêt
Estimer son budget en vue d’un prêt dédié au locatif
Avant toute chose, il est indispensable d’estimer son budget. Comment procède-t-on ? On liste :
- les biens patrimoniaux que l’on détient (une résidence principale par exemple),
- les crédits que l’on doit rembourser (crédit immobilier, crédit auto…),
- les charges desquelles on doit s’acquitter (loyer, assurance, pension alimentaire…)
- ce qui nous reste pour vivre par mois, une fois que l’on a déduit tout ce que l’on doit payer.
Les reste à vivre moyens exigés :
- pour un adulte seul, une banque exige en moyenne 800€ de reste à vivre
- pour un couple, une banque exige en moyenne 1000€ de reste à vivre
- on compte en moyenne 300€ de reste à vivre supplémentaire par enfant
Choisir son bien locatif
Une fois ses capacités d’emprunt estimées, il est possible de savoir quelle somme on peut demander à emprunter, et donc quel achat locatif on peut envisager. Le budget ainsi estimé, il ne reste plus à l’acquéreur qu’à choisir son bien locatif : quelle taille ? Quelles particularités ? Dans quelle ville (voir notre article Dans quelle ville de France investir dans le locatif) ? Le choix du bien locatif aura une incidence directe sur le public de locataires visés et sur le montant du loyer qui pourra leur être demandé : on ne loue pas au même prix un studio dans une ville étudiante de province, et un F3 à Paris. De même, les modalités de la location pourront être différentes : il pourra s’agir d’une location vide ou d’une location meublée.
Prévoir le financement de son investissement locatif
Lorsque l’on sait quel bien on veut acheter (ou quel type de bien et à quel prix), on peut prévoir un plan de financement, au regard des mensualités de l’achat locatif. Pour en savoir plus sur le calcul des mensualités d’un achat locatif, c’est par ici. Aussi, en fonction des prix, de la surface, et de la localisation des biens on peut estimer à combien se chiffreront les loyers perçus, et de quelle manière on pourra rembourser le prêt du dit bien. Pour simuler un rendement locatif, c’est par ici. Le bien locatif peut être financé par les loyers perçus, mais il ne faut pas oublier de compter l’éventuelle vacance locative. C’est pourquoi les banques ne comptent que 70% de la valeur totale d’un loyer dans leurs calculs visant à évaluer le financement d’un prêt dédié au locatif. Ce plan de financement fera partie intégrante du dossier de prêt immobilier.
Quels prêts bancaires pour un investissement locatif ?
On distingue deux grandes sortes de prêt immobilier :
- Le prêt amortissable est la sorte de prêt la plus répandue, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier pour son logement principal comme pour celui d’un bien locatif. Il consiste à rembourser le prêt grâce aux revenus générés par l’obtention des loyers perçus lors de la location de son bien immobilier. Chaque mensualité égale les autres en prenant en compte le remboursement du capital, l’assurance décès-invalidité et les intérêts. Le remboursement du montant emprunté ainsi que des intérêts et de l’assurance s’étale ainsi dans le temps.
- Le crédit in fine est un crédit uniquement accordé dans le cas d’un achat locatif. Il permet de ne payer que les intérêts au cours des mensualités de remboursement, puis d’affranchir la somme totale due à la fin du prêt. Souvent associé à une assurance-vie, le crédit in fine propose de capitaliser sur la somme due par l’assurance pour payer le bien immobilier. Cette sorte de prêt immobilier permet de percevoir des revenus plus importants, puisqu’en premier lieu, seuls les intérêts sont déduits des loyers perçus. Entre-temps l’épargne qui est censée payer le prêt à son terme fructifie de plus en plus. Et enfin, si l’emprunteur décède, ses ayant-droits accèdent à la propriété entière du bien immobilier sans rembourser un centime supplémentaire, et touchent également le capital de l’assurance vie contractée. Il s’agit d’un crédit entièrement dédié à l’achat locatif puisqu’il permet de faire fructifier d’importantes sommes d’argent avant que de payer le montant total dû pour l’achat d’un bien.
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